Как списать долги физическим лицам?

Население страны с каждым годом активно себя проявляет на рынке кредитования, где оформляет заемные средства. Очень трудно найти гражданина, который не брал на себя ни раз кредитных обязательств. Банковские организации выдают своим клиентам многочисленные займы, общая сумма которых исчисляется несколькими триллионами в год.

Если появилась просроченная задолженность и банковская организация обратилась за помощью в коллекторское агентство или судебный орган, чтобы вернуть свои деньги с должника, то ему нужно воспользоваться услугами квалифицированного юриста, который поможет решить все неприятные моменты по его делу.

Как происходит процедура списания долгов граждан?

Клиентами кредитных учреждений становятся люди, которые не задумываются о своем дальнейшем финансовом благополучии и большинство из них оформляют договора без раздумывания, что приводит всегда к печальным последствиям. Как показывает практика, очень часто граждане перед подписанием кредитного соглашения не читают его, надеясь на благоразумие сотрудников финансовой компании, которые рассказывали о выбранном продукте при общении.

Когда наступает момент платить по долгам, то у таких дебиторов начинается паника. По условиям кредитования, они должны отдавать почти всю свою заработную плату или иной доход, что нереально сделать на протяжении всего срока действия кредитного договора. Заемщики пытаются снизить стоимость полученного займа, но у них это очень редко получается, так как кредиторы тщательно подготавливают все документы, которые не противоречат гражданскому законодательству.

Для того чтобы признать сделку недействительной или уменьшить цену взятой ссуды, надо искать нарушения в документах сделки. Но сделать это не могут рядовые граждане без соответствующего образования и определенного опыта. Искать такие ошибки могут кредитные юристы, которые разбираются во всех тонкостях любых нормативных актов.

Кредитную задолженность можно списать, если человек себя признает банкротом и будет готов пожертвовать своим ценным имуществом. Банкротство проводится с участием судебного органа, но сейчас решается вопрос на законодательном уровне, чтобы исключить его участие для избежания лишней бюрократической волокиты. Чтобы начать данную процедуру, нужно заплатить государственную пошлину и за работу финансового управляющего, который будет смотреть за законностью процесса. Общая сумма долгов должна быть не меньше 500000 рублей, иначе суд не будет проводить разбирательство.

Если должник сделает все правильно и грамотно, то его признают банкротом и он может по закону избавиться от долгов перед финансовой компанией. Правда, ему придется расстаться с некоторым своим имуществом, которое будет продано на частичное погашение задолженностей. Это самый крайний вариант, когда заемщик не может рассчитаться с банком и ему приходиться пройти эту процедуру, чтобы окончательно не оказаться в долговой яме.

Можно договориться с кредитором и до судебного разбирательства и уменьшить стоимость займа. Если у дебитора возникли сложности с ежемесячными выплатами, то можно провести рефинансирование или реструктуризацию, чтобы снизить кредитную нагрузку и тем самым облегчить свое финансовое положение. Если в кредитном договоре присутствуют явные нарушения по начислению процентной ставки или штрафных санкций, то можно обратиться в Роспотребнадзор или ЦБ РФ, которые вынудят банковскую организацию аннулировать незаконные сборы.

Если человек не желает быть банкротом и он не может платить по кредитным долгам, то его единственной надеждой будет опять же суд, который может снизить сумму возврата заемных средств за счет отмены начисленных штрафов и неустоек. В судебном органе можно даже попросить отсрочку по выплатам, пока не восстановится материальное благополучие должника. Списать долги физических лиц можно только в судебном порядке и при непосредственном участии кредитных юристов, которые найдут в договоре все нарушения по заключенной сделке.

В исключительных случаях кредиторы «прощают» задолженности своих клиентов, но если они на незначительную сумму и считаются безнадежными. Никогда, просто так, банковские организации еще не списывали свои долги.