Кредитный скоринг: принципы работы, подлежащие учету параметры

Перед выдачей кредитов финансовая организация досконально проверяет всех потенциальных заемщиков для оценки вероятности невозврата денег. Объективная оценка достигается при использовании кредитного скоринга. Это система, учитывающая различные характеристики клиента. Она появилась в прошлом веке. В переводе с английского скоринг означает счет. Эта система используется при выдаче займов в режиме онлайн. Она позволяет клиенту получить деньги в течение получаса.

Принципы работы скоринга

С помощью скоринга проводят оценку платежной способности заемщика. Это специальная аналитическая компьютерная программа с заложенными в нее статистическими сведениями и сценариями. Результат формируется в виде выставления клиенту скорингового балла. От него будет зависеть принятие решения о возможности предоставления клиенту кредита.

Такую процедуру можно представить в следующем виде:

• Заемщик выбирает кредитора на основании сравнения предлагаемых условий и подсчитывает переплату, используя кредитный калькулятор.
• Клиенту необходимо заполнить анкету и некоторое время подождать, пока примут решение.
• Заявка анализируется с помощью скоринговой системы. В течение 5 минут программа рассчитает величину скорингового балла, на основании которого клиенту направят ответ о принятом решении.

Параметры, подлежащие учету

Платежная способность заемщика оценивается по архивным данным бюро кредитных историй и сведений из анкеты, которую заполнил клиент. Сведения о параметрах и характере математического алгоритма кредиторы держат в секрете для обеспечения защиты от мошенников, которые пытаются обмануть систему.

Существует перечень общих характеристик, которые используют практически все кредиторы:

• Скоринговая модель заявок. По такой программе проверяют платежную способность клиента, проводя его первичную оценку.
• Использование поведенческого скоринга. Аналитическая система может сделать прогноз финансовых действий заемщика. На этом основании устанавливают кредитные лимиты по картам.
• Проведение коллекторского скоринга. Такие программы используют, когда клиенты нарушают кредитные обязательства.
• Программа для скоринга мошенничества. Алгоритм программы обеспечивает выявление мошеннических действий со стороны клиента.