Новые условия ипотеки

Стремительное развитие ипотечного кредитования объясняется резким ростом стоимости жилья на рынке недвижимости, в результате чего многим людям становится проблематично приобрести дом или квартиру только за счет собственных средств. В качестве решения этой проблемы люди обращаются к ипотечному кредитованию, получая от банка необходимую сумму для покупки недвижимости. Однако за последние несколько лет процесс получения ипотечного кредита претерпел значительные изменения.

Еще не так давно получение кредита на приобретение недвижимости было относительно простым процессом. Однако кризис заставил кредитные организации пересмотреть критерии и строгость выдачи кредитов. Как следствие, получить ипотечный кредит становилось все сложнее, а порой и вовсе невозможно. Банки, извлекая уроки из своих прошлых ошибок, приведших к значительным убыткам, ввели более сложные процедуры одобрения кредитов.

Одной из существенных корректировок после кризиса стал отказ от валютного кредитования. До этого большая часть кредитов выдавалась в долларах США благодаря выгодным процентным ставкам и меньшей переплате по ипотечным кредитам. К сожалению, колебания валютных курсов приводили к значительным задержкам по кредитам, что негативно сказывалось на банковской системе. В результате кредитные организации в большинстве своем отказались от валютного кредитования, опасаясь повторения подобной нестабильности.

В докризисный период были распространены ипотечные кредиты без первоначального взноса. Несмотря на то что банки осознавали потенциальные риски, связанные с такими кредитами, они вынуждены были брать их на себя, чтобы конкурировать за клиентов. Тем не менее после кризиса одобрение кредитов на покупку недвижимости стало зависеть от предоставления части стоимости объекта в качестве первоначального взноса. Эта мера позволила эффективно снизить риск, связанный с подобными сделками. Кроме того, стоит отметить, что первоначальный взнос выгоден как банкам, так и заемщикам, поскольку от него напрямую зависит размер начисляемых процентов.

Для дальнейшего снижения рисков, связанных с ипотечным кредитованием, банки пересмотрели максимально допустимый срок кредитования. Ранее срок кредитования мог достигать 25-30 лет, однако в условиях нестабильной финансовой ситуации стало сложно оценить способность заемщика погасить долг даже через 5-10 лет. В связи с этим большинство банков теперь избегают выдачи долгосрочных кредитов.

В условиях кризиса банки также ужесточили требования к потенциальным заемщикам. Теперь ипотеку могут получить только клиенты с безупречной кредитной историей. Банки не решаются кредитовать лиц с сомнительной кредитной историей, так как становится сложно определить их надежность и намерения. Ранее при оценке финансового положения заемщика можно было учитывать неофициальные доходы. Однако такая мягкость приводила к значительным задержкам в выдаче кредитов, что побудило банки ужесточить требования. Теперь при оценке платежеспособности учитывается только документально подтвержденный доход.

Растущий спрос на ипотечное кредитование вынуждает финансовые институты постоянно пересматривать условия предоставления кредитов. Цель - сделать ипотеку более доступной для большинства потенциальных заемщиков. Ужесточая требования, банки стремятся обезопасить себя от возможных рисков и убедиться в том, что заемщик имеет надежную историю и документально подтвержденный доход, подтверждающий его кредитную заявку.