Отличие поручителя от созаемщика

На первый взгляд разницы между поручителем и созаемщиком нет. Тот и другой так или иначе несет ответственность по выплате кредита. Более того, для крупных кредитов могут быть привлечены и созаемщик, и поручитель (а иногда несколько).

Созаемщик — второй заемщик. Кредит сразу оформляется на двоих пользователей. Например, это автоматически происходит, если супруги берут ипотеку. У одного созаемщика абсолютно те же права и обязанности, как у другого. Иными словами, это огромная ответственность перед банком. Если первый заемщик пропускает платеж, виновным в просрочке тут же становится созаемщик со всеми характерными последствиями, отражающимися на кредитной истории.

Поручитель не обязан следить, вовремя ли его знакомый внес платеж, он всего лишь гарантирует итоговую выплату кредита. Поэтому небольшое промедление в погашении долга не сказывается на его кредитной истории. А если кредит полностью перестают выплачивать, поручитель уже становится ответчиком и будет вынужден выплатить долг. По факту получается то же самое, и неизвестно, что лучше: быть в курсе процесса выплат или узнать всю правду потом. Есть и такой момент, как субсидиарная ответственность. В этом случае поручителю нужно будет выплачивать кредиторам долги только после судебного разбирательства.

Выше рассматривалась юридическая сторона дела, а с точки зрения финансов разница заключается в том, что поручитель не получает деньги от банка. Созаемщику их выдают, а поручителю – нет. Поручитель не является прямым участником кредитной сделки, он не получает средства и не обязан выплачивать проценты по кредиту до возникновения проблем с погашением долга. Его ответственность возникает только в случае, если заемщик не выполняет свои обязательства перед кредитором. А созаемщик как раз получает деньги в равной доле с заемщиком и обязан выплачивать проценты по кредиту вместе с ним. При этом оба участника кредитной сделки несут совместную ответственность за ее исполнение.

Таким образом, отличие поручителя от созаемщика заключается в том, что поручитель никак не "обогащается" и не обязан выплачивать проценты по кредиту, а лишь гарантирует благопристойное поведение заемщика в отношении аккуратного погашения долга. Напротив, созаемщик получает от финансовой организации деньги и несет совместную ответственность за своевременные выплаты.